知乎:农行爆发38亿元票据窝案,作案人员是怎么违法操作套取资金的?

所有答案都错了。我来回答吧。

1.农行手上有38亿的票,这个票有可能直贴转贴都有可能,反正这个票是农行的。

2.农行北分在某一天差钱,找到银行A,把38亿的票卖给了它,并且承诺在未来某一天买回38亿的票,而且约定好买入卖出的价格。

3.在银行同业之间,信誉较好的银行比如农行,可以不见票清单交易。也就是说农行信誉较好,融出资金的A银行,不需要看见票据实物,只需要农行在清单上盖章,和合同及一些基础资料寄给A银行就行。交易完毕后,38亿的票农行需要封存,相当于为A银行代保管。这种交易方式在同业之间非常普遍没啥好说的。

4.票据部的人用一包报纸,将38亿的真票替换出来,然后给串通好的票据中介,票据中介不是一家公司,这些中介手上会带几家村镇银行或者农信社,这些农信社或者村镇银行会在其他银行开立同业户给中介使用,这些同业户是不做账的。当然在这个事件当中我敢肯定,中介手上的同业户,是中介私刻章子开的,中介私刻章子在外面开同业户2012就开始了,这个也普遍没啥好说的了,都是串通好了的。

5.中介手上的同业户在票据市场上把这38亿的票卖掉给B银行(出回购),约定买回日期。钱回到同业户上,然后再打给企业户。企业拿出去炒股。

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6.补充一下,如果事情没有败露,股票赚了钱,那么企业会将钱打给中介的同业户,中介向B银行买回38亿票据还给农行。

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回答一些问题:

1.不会是质押,所有贴现得票都有直贴行的盖章并注明已贴现。怎么可能去质押。不会有银行办的,银行再乱也会表面合规。而且质押需要发查询,38亿的票承兑行全国各地也不会包庇这种行为。而且质押是授信业务,风险会计都要审批,太麻烦。

2.农行是38亿票的卖方,高赞的答案交易方向错了,如果按照农行是买方的话,是不存在封包的情况的,因为农行买入纸票是需要会计验票,会计保存的,不会封包。银行扎帐以后,票据都是专门的保安队保管,所以不可能有封包,还被替换。所以当农行农行是卖方,农行会计就会在收到钱以后,把票提出来,封包好以后,让票据部双人送票到A银行,到期再拿回来。但由于同业之间的信任,一般都嫌送麻烦,直接封好,就放自己的保险柜了。

3.这个中介和银行是串通认识的,这38亿应该是中介在市场上收的,然后卖到了农行北分,其实这个钱用这种方法肯定被套出来了很多次,但资金用途一般就是又拿去收票干一些没风险的事情。结果这一次因为股票涨得太好了,或者跌的太低了他们肯定觉得不买股票对不起全人类,就去买了,然后是这个下场了。因为用报纸换票,一票多卖其实经常有,只是不该炒股票。

4.这个问题肯定涉及到中介手上的同业户问题。帮中介开立同业户的银行肯定也有问题。所有回购交易是不需要背书的,会产生重复的背书的权利障碍。所以在这个里面38亿的票中介在卖的时候,也跟B银行说的是回购交易,不背书。

5.有人说不见票清单交易不合理,但在同业之间很合理,因为上门送票或者取票是双人的,但是票据业务的利润很薄1个亿也就几万块,创利摊出来的费用就更少,就根本不能报销两个人的飞机票。所以如果交易对手是工农中建这种宇宙大行,只要有合同交易凭证,谁担心啊,不见票还省事情,至于带保管不违规,工行就有这个业务的。

6.忘记了,有个网友提醒我,还要签个代保管协议。

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